Что такое факторинговые услуги

29.06.2025 в 0:37

Определение факторинга

Факторинговые услуги - это финансовый инструмент, при котором специализированная компания (фактор) приобретает у поставщика товаров или услуг право на взыскание дебиторской задолженности. Фактор выплачивает поставщику большую часть суммы долга сразу, а остаток (за вычетом комиссии) - после оплаты покупателем.

Основные участники факторинга

Виды факторинговых услуг

• С регрессом: поставщик несет ответственность за неплатеж дебитора
• Без регресса: фактор берет на себя риск неплатежа
• Открытый: дебитор уведомлен о передаче прав фактору
• Закрытый: дебитор не знает о факторинговом соглашении
• Внутренний: все участники находятся в одной стране
• Международный: участники из разных стран

Как работает факторинг

1. Поставщик отгружает товар с отсрочкой платежа
2. Поставщик передает документы о поставке фактору
3. Фактор выплачивает 70-90% суммы поставки
4. Дебитор оплачивает задолженность фактору в установленный срок
5. Фактор перечисляет поставщику оставшуюся сумму за вычетом комиссии

Преимущества факторинга

Стоимость факторинговых услуг

• Комиссия фактора (1-5% от суммы сделки)
• Процент за пользование деньгами (обычно выше банковских ставок)
• Дополнительные платежи за обработку документов
• Штрафные санкции при нарушении условий

Когда выгодно использовать факторинг

• При работе с новыми покупателями
• Для быстрого роста бизнеса без кредитной нагрузки
• При сезонных колебаниях спроса
• Для крупных контрактов с отсрочкой платежа
• Когда банковский кредит недоступен

Отличие факторинга от кредита

Заключение

Факторинговые услуги представляют собой эффективный инструмент финансирования бизнеса, особенно для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Они позволяют ускорить оборот средств, минимизировать риски и развивать бизнес без привлечения традиционных кредитных продуктов. Выбор конкретного вида факторинга зависит от потребностей компании, условий работы с контрагентами и финансовой стратегии предприятия.